深圳公积金贷款计算利息(深圳公积金贷款计算利息方法)

越来越多的人选择购买房产。而公积金贷款作为一种低息贷款方式，受到了广大购房者的青睐。对于公积金贷款的利息计算，很多人却一头雾水。本文将为您详细解析深圳公积金贷款利息的计算方法，帮助您了解公积金贷款的“秘密”。

一、深圳公积金贷款概述

1. 公积金贷款定义

公积金贷款是指借款人以其个人住房公积金账户内的资金作为还款来源，向住房公积金管理中心申请的贷款。

2. 公积金贷款特点

（1）低息：公积金贷款利率低于同期商业贷款利率，具有明显的低息优势。

（2）稳定：公积金贷款还款期限较长，还款压力较小。

（3）便捷：公积金贷款申请手续简便，审批速度快。

二、深圳公积金贷款利息计算方法

1. 利息计算公式

公积金贷款利息计算公式如下：

利息 = 贷款本金 × 月利率 × 贷款期限（月）

2. 月利率计算

（1）公积金贷款利率分为五年以下和五年以上两个档次，具体利率如下：

五年以下：2.75%

五年以上：3.25%

（2）月利率 = 年利率 ÷ 12

3. 贷款期限

贷款期限最长不超过30年。

4. 举例说明

假设某购房者申请了一笔50万元的公积金贷款，贷款期限为20年，年利率为3.25%，则其月利率为：

月利率 = 3.25% ÷ 12 = 0.275%

其每月应还利息为：

利息 = 50万元 × 0.275% × 20 × 12 = 1.65万元

三、公积金贷款利息计算注意事项

1. 贷款利率调整

公积金贷款利率会根据国家政策进行调整，具体调整时间以住房公积金管理中心公布为准。

2. 还款方式

公积金贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种，购房者可根据自身情况选择合适的还款方式。

3. 提前还款

提前还款可以减少利息支出，但需注意提前还款有一定的违约金。

通过对深圳公积金贷款利息计算方法的解析，相信大家对公积金贷款有了更深入的了解。在申请公积金贷款时，购房者要关注贷款利率、还款方式等因素，合理规划自己的还款计划，以减轻还款压力。也要关注国家政策调整，确保自己的权益。

公积金贷款利息怎么计算

一、公积金贷款利息怎么计算

公积金贷款的利息该怎么计算呢?相信很多购房者或者是准购房者对此都是稀里糊涂的。公积金的利息计算并不十分复杂，了解利息的计算方式可以清晰的知道自己的支出哪些是本金，哪些是利息，也能根据这些制定出最适合自己的贷款方式。今天就来跟大家分享一下公积金贷款利息的计算公式。住房公积金贷款利息计算：

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

(四)罚息贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措深圳公积金贷款计算利息施。

(六)计息方法的制定与备案全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户。

【本文关联的相关法律依据】

《民法典》第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

二、公积金月供的计算方法？

1.等额本息还款法：每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数〕÷〔(1月利率)^还款月数-1〕。

2.等额本金还款法：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

三、公积金还贷款怎么计算

公积金还贷款怎么扣款计算？公积金还款可以自己扣钱，只要账户上的余额充足，就能够每个月自动将需要还的费用扣除。它可以分为年冲和月冲两种，年冲就是每年一次提前偿还部分金额，需要先偿还公积金本金，每个月还款要拿现金偿还，而月充是每个月需偿还公积金需要偿还的金额及它的利息。公积金贷款还款方式一：按实际缴存比例还款公积金贷款还款计算公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×公积金贷款期限(最长可贷年限)公积金贷款还款方式二.按还贷能力还款公积金贷款还款计算公式：{(借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。公积金贷款还款使用配偶额度的：{(夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额)×贷款期限(月)。公积金贷款还款其中还贷能力系数为40%。月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例个人缴存比例)。公积金贷款还款方式三：按房屋价格还款公积金贷款还款计算公式：公积金贷款额度=房屋价格×贷款成数公积金贷款还款方式四：按账户余额还款住房公积金的优点是什么呢1、住房公积金可以贷款的数额很多，能够减少我们首付的压力，一般商业贷款最多只能够借到70%，因此买房的首付压力还是很大的，而公积金贷款能够借的多一些。2、公积金贷款的时间很长，而且每个月需要偿还的金额比较小，而商业贷款对于还贷的时间都是有限制的，很少可以贷款超过30年，但公积金则可以到达30年，而且每个月的压力也不大。3、像是购买二手房的时候，通常申请商业贷款是比较困难的，因为二手房的年龄太大，变现的价值太低，是很难通过商业贷款的，而公积金贷款只要确保二手房的年龄，加上贷款的年龄不超过标准就可以了。法律依据《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。《民法典》第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

四、公积金贷款还款计算是怎样的?

怎么样用公积金贷款，现在已经有很多现成的经验了，网上也到处是根据不同地区介绍的经验之谈。可是公积金如何还贷款就不那么明晰了。公积金贷款还款计算是怎样的？接下来将为你解析。

首先，公积金还款有2种方式。一种是按年度一次性归还本金、以节省利息支出。另外一种是按月还款，也就是网上介绍的逐月还款法，这种方式降低每月的还款额度，减少现金流的压力。

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这里我们先介绍一下公积金还款时要办理的手续哦。带好办理贷款时申请材料到贷款银行，签订《使用住房公积金归还住房贷款委托书》后，银行就会按照你的委托要求，定期从你的住房公积金帐户中自动扣款，用于归还你的住房公积金贷款或者商业性住房贷款，由于这种还款方式只需一次委托，即长期有效，而且是直接从住房公积金帐户中扣款，既方便，又安全，大可放心。

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如果你要选择一年提取一次公积金归还本金的话，那么你公积金的钱最好是超过5万，不然不划算。公积金是用来对冲贷款的。公积金账户的钱越多，那么对冲的贷款就越多，相对庆的支出的本金和利息就会越少。比如你公积金账户有10万元，你贷款了100万元，那么你的贷款余额就只有90万元了，大大降低了你偿还利息的压力。

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如果你的公积金账户余额过少，那么对冲掉的额度，还不够你一个月的利息的，那你最好是采用按月还款，压缩银行贷款期限的办法来还款。

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一年性还款与按月还款的区别在于，前者是等额本金，后者是等额本息2种还款方式。

等额本息还款方式是每月以相等的额度平均还款贷款本息；

其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

等额本金还款方式是每月等额还款贷款本金；

贷款利息随本金逐月递减。

等额本息和等额本金还款方式分别适合不同的借款人。

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另外公积金贷款，可以提前还款，就是一次性归还贷款的本金和利息。

这里对提前还款的还款额、提前还款次数没有限制；

对已贷款时间等都没有限制，也没有收取违约金的要求。

所以能提前还款，尽量提前还款哦。

注意事项

最后提醒各位尽量用活你的住房公积金，让其持续地e68a8462616964757a686964616f31333365666165提高你的还贷能力，方便你的财务安排和还款计划，这实际上也是一种提高自住其力能力和住房消费水平的体现。

另外注意公积金贷款的利率的变化，最近几年每年都会有小幅度的上调，所以利息是越来越高了。

（以上回答发布于2013-09-04，当前相关购房政策请以实际为准）

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公积金贷款利息多少

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如今我国房价虽然没有明显的上升趋势，但是现在的房价对于普通人来说还是有压力，所以买房会需要贷款，但是普通的商业贷款利息也是比较高的，而公积金贷款利息会底一些，那马公积金贷款利息多少呢？

一、公积金贷款利息多少

1、公积金贷款利率在2015年10月24日的时候进行了调整同时实施，5年以上公积金贷款年利率是3.25%，月利率是3.25%除以12。5年以下的公积金贷款年利率是2.75%。后来央行对公积金贷款基准利率进行了调整，5年以上公积金贷款年利率是4%，5年以下包括5年的公积金贷款年利率是3.5%。

2、公积金贷款利息的等额本息还款法计算方法为：

①每月月供额=〔贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数〕/〔(1+月利率)^还款月数-1〕

②公积金贷款每月应还利息=贷款本金*月利率*〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕/〔(1+月利率)^还款月数-1〕

③公积金贷款每月应还本金=贷款本金*月利率*(1+月利率)^(还款月序号-1)/〔(1+月利率)^还款月数-1〕

④总利息=还款月数*每月月供额-贷款本金

3、公积金可以贷款金额的计算，需要用从还款能力、房产价格、贷款最高限额、住房公积金账户余额这些条件来确定，综合这四个条件计算出的最小值就是可贷款的最高额度：

①贷款能力计算：贷款额度=[(借款人或配偶月工资总额+借款人或配偶所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数40%-借款人或配偶现有贷款月应还贷额]*12(月)*贷款年限。月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例)

②房屋价格计算：贷款额度=房屋价格*贷款比例。

③贷款最高额度计算：仅个人有缴存公积金的，贷款最高限额为50万元。若自己与配偶同时有缴存公积金的，贷款最高限额为70万元。

④公积金账户余额计算公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额*20。

小编总结：以上就是今天小编为大家分享的文章公积金贷款利息多少，希望小编分享的文章可以帮助到大家。

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深圳公积金贷款的额度计算方法以及办理流程详解

用公积金贷款目前在深圳是较为普遍的方式,很多人不清楚怎么用公积金贷款。这里有小编为大家整理的深圳公积金贷款额度的一些计算方法，以及深圳公积金贷款需要满足的条件,以及办理公积金贷款的流程,实际办理按办理窗口规定为准。

目前深圳公积金贷款的额度按以下办法计算，取额度小的一种为核定额：

1.借款申请人(含共同借款申请人)住房公积金账户余额×10倍;贷款年限按照月还款额度不超过月缴存基数的50%确定，如借款申请人(含共同借款申请人)住房公积金账户余额不足1万元的，按1万元计算;

2.对于首套房：新建普通住房(90平方米以下)不超房价的80%;新建普通住房(90平方米以上)不超房价的70%;存量成套住房(二手房)、自(翻)建住房不超过房价的70%。对于二套房，不超房价的50%。购买带有阁楼的住房，其阁楼价款在购房合同(协议)中载明的，可合并为购房总价计算贷款额度。另外，如申请公积金贷款满足不了购房支付需要，借款人可申请本项贷款与商业贷款相结合的组合贷款。

3.新建普通住房每笔最高不超过50万(单个职工不超过30万)，二手房、自(翻)建住房每笔最高不超过35万(单个职工不超过21万)。

公积金贷款年限：新建普通住房最长不超过30年，存量成套住房(二手房)、自(翻)建住房贷款年限最长不超过20年。借款申请人借款年限加上实际年龄不能超出法定退休年龄，且存量成套住房贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限。

贷款条件

(一)公积金贷款条件

1.申请贷款当月之前连续按时足额缴存住房公积金达到规定期限

2.首付购(建)房款不低于规定比例

3.按规定提供贷款担保

4.具有稳定的经济收入和贷款偿还能力,个人信用状况良好

5.职工及其配偶均未发生住房公积金贷款或者已经全部还清住房公积金贷款

6.经公积金管委会审定的其他条件

(二)限制贷款条件

1.个人账户缴存未满1年

2.账户连续欠缴超过3个月

3.账户连续欠缴超过3个月

4.购买住房200㎡等大户型

贷款流程

【纯公积金】

(一)一手房贷款流程

1.网上查询预售深圳公积金贷款计算利息房

申请人和共同申请人→在首页查询框“可办理公积金贷款的预售房源查询”版块进行查询→联系银行网点

2.递交贷款申请

受托银行网点受理后,向住房公积金管理中心递交贷款申请。

3.等待中心审批

管理中心收到受托银行递交的贷款申请,一旦材料齐全将会在5个工作日内出结果。

4.与受托银行签订合同

在管理中心审批完成后5个工作日内,借款人与受托银行签订合同。

5.等待受托银行发放贷款

借款人首先和受托银行办理相关放宽手续,符合放款条件后,在5个工作日内会发放贷款。

6.业务办结

借款人领取资料,公积金贷款完成。

(二)二手房贷款流程

1.网上预约

职员→登陆官网→登陆办事大厅→(凭数字证书深圳公积金贷款计算利息/秘钥)登陆→点击“业务办理预约”模块→填报信息→预约办理时间和地点

2.公积金管理中心办事大厅受理

申请人→持所需申请材料→中心管理部办事大厅→中心受理材料并进行审批(5个工作日内)→审批结果

3.签订合同和银行放款

申请人得到结果(5个工作日内)→到中心管理部办事大厅银行驻点柜台签订合同→等待受托银行审批→借款人和受托银行办理相关放款手续→符合放款条件(5个工作日内)→受托银行发放贷款

4.业务办结

借款人在中心管理部办事大厅银行驻点柜台领取资料

(三)商贷转公基金贷款流程

(四)保障房等其他类贷款流程

【公积金组合】

(一)新建商品期房贷款流程

1.网上查询预售深圳公积金贷款计算利息房

申请人和共同申请人→在首页查询框“可办理公积金贷款的预售房源查询”版块进行查询→联系银行网点

2.递交贷款申请

受托银行网点受理后,向住房公积金管理中心递交贷款申请。

3.等待中心审批

管理中心收到受托银行递交的贷款申请,一旦材料齐全将会在5个工作日内出结果。

4.与受托银行签订合同

在管理中心审批完成后5个工作日内,借款人与受托银行签订合同。

5.等待受托银行发放贷款

借款人首先和受托银行办理相关放宽手续,符合放款条件后,在5个工作日内会发放贷款。

6.业务办结

借款人领取资料,公积金贷款完成。

(二)新建商品现房贷款流程

1.网上查询预售深圳公积金贷款计算利息房

申请人和共同申请人→在首页查询框“可办理公积金贷款的预售房源查询”版块进行查询→联系银行网点→申请办理组合贷公贷和商贷

2.递交贷款申请

受托银行网点受理组合贷公贷和商贷后,向住房公积金管理中心递交组合贷公贷申请。

3.等待中心审批

管理中心收到受托银行递交的组合贷公贷申请,一旦材料齐全将会在5个工作日内出结果。

4.等待受托银行审批

受托银行根据各行规定审批时限对组合贷商贷进行审核。

5.与受托银行签订合同

在管理中心审批完成后5个工作日内,借款人与受托银行签订合同。

(6)等待受托银行发放贷款

借款人首先和受托银行办理相关放宽手续,符合放款条件后,在5个工作日内会发放贷款。

(7)业务办结

借款人领取资料,公积金组合贷款完成。

(二)二手房贷款流程

(1)网上预约

职员→登陆官网→登陆办事大厅→(凭数字证书深圳公积金贷款计算利息/秘钥)登陆→点击“业务办理预约”模块→填报信息→预约办理时间和地点

(2)公积金管理中心办事大厅受理组合贷公贷

申请人→持所需申请材料→中心管理部办事大厅→中心受理材料并进行审批(5个工作日内)→审批结果

(3)申请商贷

申请人→持所需申请材料→到中心管理部办事大厅银行驻点柜台→申请商贷→受托银行对商贷申请进行审批(审核时间按照各行规定)→审批结果

(4)签订合同

申请人得到审批结果5个工作日内→到中心管理部办事大厅银行驻点柜台签订合同

(5)银行发放贷款

借款人和受托银行办理相关放款手续→符合放款条件(5个工作日内)→受托银行发放贷款

(6)业务办结

借款人在中心管理部办事大厅银行驻点柜台领取资料

(三)商贷转公基金贷款流程

(四)保障房等其他类贷款流程

贷款额度与利率

【贷款额度】

(一)新建商品房(现房)、存量房(二手房)的公积金贷款:公积金贷款额度不高于抵押物认定价值(取购房总价与评估价值的低值)与首付款的差额;

(二)新建商品房(期房)、保障房的公积金贷款:公积金贷款额度不高于购房总价与首付款的差额。

【贷款期限】

(一)公积金贷款

最长期限不超过30年,且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。

(二)公积金-商业组合贷款的贷款期限:

1.公积金贷款最长期限不超过30年,且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。

2.申请公积金组合贷款的,请提前向商业银行确认可贷期限,且组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限须一致。

【公积金贷款利率】

全国施行统一的住房公积金贷款利率,五年以下(含五年):4%;五年以上4.5%

贷款还款

【正常还款方式及规定】

(一)等额本息还款法

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。(这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。)

(二)等额本金还款法

即是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。(等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。)

【提前还款手续】

(一)办理条件:

1.公积金贷款发放后,借款人可根据自身情况和需要,通过现场办理提前还款业务。提前还款包括部分提前还款和全部提前还款两种提前还款方式。

2.公积金贷款正常,无逾期贷款本息,才能办理。如有贷款逾期的,则需归还全部逾期贷款本息后才能办理。

(二)办理要求:

1.部分提前还款最低限额为5000元,剩余贷款还款方式可选择:①.每月还款额不变,贷款期限自然缩短(系统默认方式);②.贷款期限不变,每月还款额自然减少。

2.如还款当期已办理变更还款日,不能再办理部分提前还款。

3.如同一天需办理多种贷后变更业务,则应先办理其他所有的贷后变更业务,再办理提前还款业务。

(三)提前还款流程

1.提前部分还款的办理流程:

①准备资金存至还贷存折(卡)上②到委托银行指定网点还款

2.提前全部结清的办理流程:

①准备资金存至还贷存折(卡)上，②到委托银行指定网点还款，③到住房公积金管理中心办理相应手续，④到担保公司办理有关手续，⑤到房管局办理房产抵押撤除手续。

(四)现场办理提前还款

借款人可直接持本人身份证和公积金联名卡到公积金中心管理部办事大厅受托银行驻点柜台办理,填写《贷后变更申请表》并签章加盖指模,按规定要求办理。

(五)贷款全部提前还清后,借款人可到受托银行办理贷款结清手续及解除抵(质)押等手续。

【公积金提前还款额及利息计算】

提前还款利息=提前还款本金×日利率×实际天数。

其中:日利率=年利率/360=月利率/30

实际天数为上一期扣款日至提前还款前一天止,即按“算头不算尾”原则确定。

深圳公积金贷款的额度计算以及相关办理流程就为大深圳公积金贷款计算利息家介绍到这里，大家可以参考借鉴下。更多资讯，请继续关注小白，土巴兔装修网。

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